爱博代理:满足中短期投资需求 两全保险新规释放松绑信号-麻阳新闻网

                                                                      爱博代理:满足中短期投资需求 两全保险新规释放松绑信号-麻阳新闻网

                                                                      爱博代理
                                                                       

                                                                      【淄博中小学停课】

                                                                      12月10日┊▽∟,银保监会发布《关于规范两全保险产品有关问题的通知》(下称《通知》)⌒,允许险企开发设计保险期间为5年期以下、3年期以上的两全保险产品◇,并对5年期以下两全保险产品实行严格的额度和比例控制⊙。

                                                                      松绑中短期两全保险从内容来看?□,《通知》重点主要包括四个方面:

                                                                      爱博代理

                                                                      银保监会表示⊿┊?,《通知》在规范保险产品开发设计行为的基础上♀⊙⊿,适度放开5年期以下两全保险产品π,有利于保险公司进一步丰富保险产品供给◇,满足保险消费者的真实需求┊﹡⌒,也有利于保险公司优化负债结构∵,防范利率风险∵∵。

                                                                      “中短存续期业务大幅减少⌒∵π,占比由2015年底的31%下降到2019年三季末的4%﹡▽↑,从绝对额看π▽▽,从7500亿元降到了2500亿元┊。”银保监会相关负责人表示∵π⌒。

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                                                                      “部分外资公司和中型中资公司久期缺口超过了10年⊿▽,一些大型公司缺口也在5年到10年期间π□▽,长险短配问题带来的利率风险和再投资风险⌒☆,是行业系统性风险的主要来源〇△?。”银保监会相关负责人表示♂,两全保险产品的保险期限放松至不短于3年?♂⌒,对于各公司优化资产负债结构◇〇┊,防范利率风险具有一定的积极意义┊┊◇。

                                                                      同时□∴,根据银保监会相关负责人提供的一组数据可以看出↑∵?,两全险一险独大的情况有所改变﹡π▽。2014年以前□⊙◇,两全保险的保费收入占人身险公司总保费的一半以上♀。其中﹡,2010年到2011年间占比均超过60%;占比基本上维持在20%左右?。

                                                                      设置门槛:销售5年期以下两全保险产品□,应保持综合偿付能力充足率不低于120%;对5年期以下的两全保险产品实施额度和比例控制△,规定保险公司5年期以下两全保险产品的年度规模保费♂∟,应控制在公司上年末投入资本和净资产较大者的一倍以内∵↑,且占公司年度规模保费比例不得超过20%▽∟♀。

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                                                                      此前π↑〇,为了规范乱象⊿♂,2013年以来∴∟♂,监管部门先后出台了一系列文件♂,从产品设计、额度控制、销售管理等多方面入手⊙?↑,加强中短存续期产品监管π♂♀。

                                                                      所谓两全保险⊙π,是指在保险期限内┊,以被保险人死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险∴。长久以来⊙,监管规定两全保险产品期限不短用□。但此前◇〇∟,迫于生存压力及现金流要求┊▽∵,一些保险公司开始长险短做△,将一些名义上保险期限较长的产品用于3~5年内营销☆﹡,违背了客户购买保险产品本意♂▽♀,容易产生销售误导和纠纷♀。

                                                                      爱博代理

                                                                      “监管进行了实际测算↑〇♂。”对此△♂,银保监会相关负责人回应称⊙,在测算过程中┊,结构上稍有失衡、现金流偏紧的保险公司都在可以发行的范围内⌒,“满足了它们的要求”⊙?。同时♀,监管对发行的额度又进行了严格控制⊿∵,由两倍变成一倍⊿,既允许保险公司发行又严格控制发行⌒⊿,基本上能够满足市场需要△∟□。

                                                                      期限不短用:保险公司开发设计两全保险产品□?,必须做到产品的保险期间与实际存续期间一致﹡。银保监会表示△?∟,禁止通过保单质押贷款、部分领取等条款设计◇♂,或者通过退保费用、持续奖励等产品定价参数设计改变保险产品实际存续期间〇,也不得通过调整现金价值利率等方式∴,变相提高或降低产品现金价值△□。

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                                                                      此外?◇,从金融产品需求端来看♂▽♂,一定程度放开期限也将满足老百姓对于中短期投资的需要⊿□。“银行、证券、基金等向公众提供的投资储蓄产品多以灵活期限或3年期以下为主∟☆◇,保险基本上是集中在长期┊〇﹡,3~5年期金融产品相对缺乏∟⊿〇。适度放开也是进一步丰富保险产品供给⊙。”银保监会相关负责人对记者表示♀。

                                                                      开口子、提门槛⊙,效果几何∟∴⊙?随着近年持续严监管〇﹡◇,个别公司盲目扩张的势头得到遏制↑﹡,两全险中短期业务已经得到了大幅压缩⊙。

                                                                      两全保险的保障期限进一步放宽△☆,释放松绑信号π。

                                                                      此外﹡﹡∵,银保监会还规范两全保险产品销售宣传行为♂♂↑,明确对违规行为的监管措施□△。

                                                                      此次一边是放开3~5年期的两全保险产品∵⌒〇,另一边同时对5年期以下的两全保险产品实施额度和比例控制↑π,提高了中短存续期有关规定⊿。《通知》落地效果后﹡┊,能否达到预期效果↑?□,引发关注◇♂。

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                                                                      银保监会相关负责人特别强调∟π♂,首先要保护消费者权益〇□∟。“这一要求对于所有的人身保险产品均适用□↑,防止出现销售宣传的保险期间与保险合同约定不一致▽□,从而侵犯投保人的利益问题□∴⌒。”上述负责人称⊿﹡∴。

                                                                      从防控风险的角度看♂π,随着人身险的结构调整和业务转型▽♀⊿,负债期限逐渐拉长?,目前在一定程度上出现了负债久期相对较长、资产久期相对较短的期限匹配问题∵。

                                                                      国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生对第一财经表示♂↑〇,此前严管短期业务很必要□,但也造成一些市场主体在转型过程中面临较为严重的现金流压力△↑□。“为了转大弯∵〇,而不是转急弯↑♂,在一定条件下放行3~5年产品〇⌒⌒,同时鼓励5年以上产品♀,对于缓解部分主体的现金流压力?▽,支持其平稳转型↑⊙↑,具有积极的意义△∵。”

                                                                      期限开口子:销售两全保险产品应当以5年期及以上业务为主△?〇,因流动性管理或者资产负债匹配管理需要〇△,保险公司可以开发设计保险期间为5年期以下的产品□△♀,但不得短于3年△⊙。

                                                                      本文由爱博代理编辑发布!

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